Практически каждый человек брал в банке кредит на определенные цели. Одним необходимо купить бытовую технику, а другим машину или даже квартиру. Некоторые люди даже берут кредит для того, чтобы сделать ремонт в квартире или отправиться в отпуск. Как бы там ни было, но в любом случае кредит всегда вызывает положительные эмоции, так как именно благодаря кредиту можно осуществить свою заветную мечту или сделать приятное родному и близкому человеку.
Но помимо положительных эмоций кредит может стать также причиной негативных эмоций. Подобное бывает в том случае, когда возникают проблемы с возвратом займа, и с этой проблемой в последнее время сталкивается все больше людей. В первую очередь на это влияет неблагоприятная экономическая ситуация. Например, низкая заработная плата, сокращение, вследствие чего рост безработицы, в то время как тарифы на услуги по оплате ЖКХ растут и цены на продукты питания тоже. Соответственно выплачивать кредит становится все сложнее. А могут быть и непредвиденные обстоятельства, например, увольнение с работы или непредвиденные расходы, которые не терпят отложения. Поэтому оказаться в числе таких проблемных заемщиков риск есть у каждого – от форс-мажорных ситуаций никто не застрахован.
Но не стоит расстраиваться. Выход есть из любой ситуации, но только в том случае, если к вопросу кредитования подходить с умом и большой долей ответственности. Для начала ответьте на один вопрос – действительно есть такая необходимость в кредите? Большинство заемщиков рассуждают следующим образом: не брать кредит можно, но если его все-таки взять, то уровень жизни повысится. Но тут встает еще один вопрос – уверены ли вы в том, что сможете вернуть эти деньги? И вот здесь уже покупка нового iPhone или другой мене нужной вещи, на которую собственно вы и собирались брать кредит постепенно отходят на задний план. Прежде чем брать кредит, для начала более точно рассчитайте не только доходы, но и свои расходы, а так же предугадайте, как и насколько они могут измениться на время выплаты кредита.
Рассмотрим основные правила и закономерности оформления займа предпринимателем на приумножение оборотных средств.
Всем известно, что для получения прибыли предпринимателю для успешной деятельности необходима хорошая затратная часть денежных средств. Во многих случаях, у коммерческих организаций, компаний и бизнесменов наблюдается отсутствие дополнительных финансов для вложения в бизнес и реализации различных задач, в случае запланированных, либо внезапных затрат. Для преодоления данной проблемы у них есть возможность воспользоваться услугами банковских организаций, оформив кредит на нужную сумму в полном объеме.
Наличие каких целей может привести потенциального заемщика на увеличение оборотных денежных средств с помощью кредита?
Очень часто вопрос такого рода возникает внезапно и является болезненных для большинства российских компаний по производству какой-либо продукции. Предприниматель, в свою очередь, не может предвидеть дополнительные затраты, поэтому ситуация выходит из-под контроля и требует решительных действий. Например, если инвестиционные займы просчитываются всегда заранее, во время разработки проекта на протяжении длительного времени, то пополнение оборотных средств является непредвиденным и может возникнуть на любой стадии реализации проекта.
Один из случаев, что может возникнуть в предпринимательской деятельности. Предпринимателю необходимо закупать некий товар по одной стоимости, но неожиданно ценовая политика значительно увеличивается. В итоге, затратная часть финансов на поставку должна возрасти, но наблюдается отсутствие денежных средств у фирмы, это и есть поводом для получения займа. Что еще может стать причиной обращения в банковскую организацию? К ряду причин отнесем такие варианты, как: расширение компании, обновление линии производства, замена ассортимента товара, срочная выплата заработной платы сотрудникам компании. Во всех перечисленных ситуациях имеет место получение займа.
Какие условия получения кредита на пополнение денежных оборотных средств?
Данные виды займа чаще всего относятся к краткосрочным программам кредитования и имеют упрощенную процедуру оформления по предоставлению и погашению кредита. Список документов для получения кредитных средств останется таким же, как при оформлении других видов займа. Главные документы – учредительная документация, что дает гарантию банковской организации о легальном бизнесе заемщика и отсутствии нарушений при регистрации юридического лица. Другим немаловажным документом будет финансовая отчетность со всеми расходными квитанциями и налоговой документацией, они помогут оценить уровень успешности заемщика в его хозяйственной деятельности, что повлечет за собой определение необходимости выдачи кредитных денежных средств. Если это неоднократное сотрудничество между банком и предпринимателем, то будет упрощенная система выдачи кредита, но это не говорит об отсутствии законного оформления займа.
Правила предоставления залогового обеспечения:
1) Не требуется его предоставление в банковскую структуру, если заемщик берет кредит
сроком на один год.
2) В случае займа на два и более лет, предпринимателю необходимо наличие
материального обеспечения.
Выделяют также специализированные условия кредитования для бизнесменов, к ним относятся разные виды отсрочек. Например, если предпринимательская деятельность носить сезонный характер, то погашение кредитных средств можно осуществить после получения прибыли. Это и есть главное отличие таких условий от аннуитетной стандартной схемы погашения кредита. Зачастую займы выплачиваются равными частями ежемесячно, но в данной схеме, как видите, возможен и другой вариант погашения кредита.
У компаний есть различные возможности оформления подобных кредитов, что предоставляются банковскими структурами:
- форма кредитной линии (получение займа частями, что дает возможность экономить и вносить сумму долга не единым платежом);
- специализированные целевые программы кредитования.