Способ приобретения автомобиля в кредит или с рассрочкой платежа во многом зависит от того, кто желает приобрести транспортное средство. Если это юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, то возможностей приобрести необходимое авто больше – это и кредитные банковские продукты, и возможность приобретения транспорта в лизинг, а также возможность воспользоваться услугами различных кредитных потребительских кооперативов.
Если транспортное средство желает приобрести физическое лицо, то услуги лизинговых компаний для него недоступны – по закону, в лизинг может приобретаться имущество, предназначенное только для использования в предпринимательских целях. Чтобы пробрести авто для личных нужд, необходимо воспользоваться либо автокредитом, предлагаемыми многими банками, либо услугами кредитных потребительских кооперативов.</p>
Еще одним ограничением для физического лица в возможности приобретения автотранспорта является относительно небольшая сумма предоставляемого кредита. Для юридических лиц стоимость приобретаемого авто может быть в разы больше, и это объяснимо – мало кто из физических лиц по своим доходам может сравниться с доходами юридических лиц. А чем меньше доход у заемщика, тем меньше сумма кредита.
Для того чтобы заявку от физического лица на предоставление автокредита приняли, ему необходимо подготовить следующий пакет документов:
- паспорт физического лица с постоянной регистрацией по месту жительства. Необходимо проверить, чтобы фотография в паспорте была вовремя заменена, иначе будет очень досадно, что из-за такой мелочи придется откладывать покупку автомобиля;
- справка о доходах (форма банка или 2-НДФЛ), подтверждение того, что имеется постоянная работа (не менее 6 месяцев) и необходимый общий трудовой стаж (не менее 1 года);
- сведения о продавце автомобиля и документы на саму машину. Если продавцом авто будет являться автосалон, то, скорее всего, решение о предоставлении кредита будет положительным, если продавец – физическое лицо, то в этом случае все будет зависеть от того, насколько «чистая» история у машины, как часто она меняла владельцев и так далее.
Необходимо помнить, что обязательным условием предоставление автокредита является страхование по системе КАСКО, а иногда и жизнь, и здоровье самого заемщика. Банк может предложить кредит без оформления страхования, но следует понимать, что в таких случаях процентная ставка будет выше.
Срок эксплуатации транспорта у бывшего владельца тоже будет существенно влиять на решение о предоставлении кредита. Чем старше машина, тем она неликвиднее, а, следовательно, рисков больше. Банки чаще отказывают в предоставлении кредита для покупки машин, возраст которых превышает 5 лет.
Для получения автокредита юридическому лицу следует предоставить следующие документы:
- учредительные документы, а также бланки ИНН, ЕГРН;
- бухгалтерскую отчетность (отражающую прибыльную деятельность);
- технико-экономическое обоснование получаемого кредита, движение денежных средств за определенный период и прочие финансовые документы;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- поручительство учредителей;
- предоставление залога. По закону, если кредит целевой (а автокредит – это целевой кредит), то приобретаемое имущество автоматически является залогом. Но если приобретается транспорт, бывший в эксплуатации, или специализированная автотехника, то банк может попросить дополнительные, более ликвидные, залоги.
В любом случае перед тем, как подавать заявку на получения автокредита, необходимо тщательно просчитать экономическую выгоду от приобретения автотранспорта.